中國建設銀行數字人民幣錢包使用者服務協議

 

為明確雙方的權利和義務，規範雙方業務行為，改善客戶服務，數字人民幣錢包個人客戶服務申請人（以下簡稱「甲方」）與中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱「乙方」）就中國建設銀行數字人民幣錢包服務相關事宜達成本協議，協議雙方應予遵守。

 

第一條  定義

 

如無特別說明，下列用語於本協議中的含義為：

 

數字人民幣：指由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣、由指定運營機構參與運營，以廣義帳戶體系為基礎，支援銀行帳戶松耦合功能，與實物人民幣完全等價，具有價值特徵和法償性。

 

數字人民幣錢包（簡稱「數字錢包」）：指乙方根據甲方申請為其開立的、具備唯一可辨識編號的數字人民幣的載體。本協議項下數字人民幣錢包指數字人民幣APP錢包，即乙方透過支援數字人民幣錢包的智慧應用提供的錢包服務。

 

數字錢包服務：指乙方為甲方提供的基於數字人民幣的支付結算、資料查閱等服務。

 

數字錢包服務渠道：指乙方為甲方提供數字錢包服務的途徑，包括但不限於數字人民幣APP、電子銀行、櫃面、自助装置等。

 

身份認證要素：指於數字人民幣錢包過程中乙方用於認證甲方身份的資料要素，如客戶號（使用者名、證件號碼等）、密碼、動態口令、電子證書、手提電話號碼、錢包編號、銀行卡號等。

 

密碼：指甲方於數字錢包服務中使用的各種密碼，如登入密碼、錢包支付密碼。

 

交易指令：指甲方透過數字人民幣錢包渠道向乙方發出的查詢、支付、轉錢(轉款)、充錢包、兌回等指引。

 

充錢包：指將現金或銀行存款兌換為數字人民幣。

 

兌回：指將數字人民幣兌換為現金或銀行存款。

 

第二條 服務內容

 

（一）錢包開通及註銷：乙方根據甲方申請，審核相應材料後，為甲方開通或登出數字錢包。乙方將根據不同渠道提供部分或全部類型數字錢包的開通或登出服務。

 

（二）從帳戶充錢包：乙方提供從甲方銀行帳戶充錢包數字人民幣到甲方數字錢包的服務。但如出現甲方錢包未綁定帳戶等不符業務規則的情形，乙方有權拒絕該指令。

 

（三）兌回到帳戶：乙方提供從甲方數字錢包兌回數字人民幣到甲方銀行帳戶的服務。但如出現甲方錢包未綁定帳戶等不符業務規則的情形，乙方有權拒絕該指令。

 

（四）轉錢：乙方提供從甲方的數字錢包轉移一定數量的數字人民幣到甲方指定的數字錢包的服務。

 

（五）掛失：乙方根據甲方申請對甲方數字錢包提供掛失服務。 於甲方辦理數字錢包掛失撤銷前，數字錢包處於止付狀態，包括但不限於數字人民幣轉錢等服務。掛失時間及金額以乙方系統記錄為准。

 

（六）升級：乙方根據甲方申請對甲方數字錢包提供升級服務。乙方於核實客戶身份、補充驗證要素後，將甲方數字錢包調整至對應的類型。乙方有權拒絕甲方不符合要求的升級的請求。

 

（七）綁定銀行卡：甲方符合條件的數字錢包可以綁定甲方本人名下的銀行卡，包括乙方或其他機構的銀行卡。乙方按照銀行卡所屬機構的要求傳輸或驗證綁定要素。完成綁定之後，銀行卡所屬機構可以進行銀行卡向甲方所屬數字錢包的兌回、充錢包業務。

 

第三條 數字錢包服務渠道、分類管理、退出

 

（一）數字錢包服務渠道可分為遠端渠道和面對面渠道兩種，遠端渠道包括數字人民幣APP或其他網絡渠道，面對面渠道包括乙方櫃面、智慧櫃員機、龍易行等渠道。如甲方選擇透過遠端開通渠道享受開通服務，還須具備相關電子装置、數字人民幣APP、能接入相應數字錢包系統的網絡等前提條件。

 

（二）數字錢包類型可分為一類錢包、二類錢包、三類錢包和四類錢包，乙方為不同類型的數字錢包提供的服務內容不同，具體服務內容以人民銀行最新規定為准。其中一類、二類和三類錢包為實名錢包，甲方於乙方全轄機構內實名錢包只能開立一個。

 

（三）甲方於面對面渠道可以開立數字人民幣一類錢包、二類錢包和三類錢包；甲方透過遠端渠道可開立數字人民幣二類錢包、三類錢包、四類錢包。於滿足客戶實名、錢包數量、帳戶類型控制等前提下，甲方可申請辦理錢包類型升級業務。

 

（四）不同類型的數字錢包的錢包限額上限不同，數字錢包限額上限以人民銀行最新規定為准。乙方將於人民銀行規定的數字錢包限額上限內，根據錢包類型、交易類型、交易渠道、風險狀況、甲方事先授權等情形確定甲方數字錢包實際限額，甲方應同時遵守，數字錢包實際限額以乙方渠道動作頁面關於數字錢包服務的提示說明為准。

 

（五）乙方可能因有權機關要求等緊急情形下停止數字錢包服務，並啟動數字錢包退出操作。數字錢包退出時，對於一類、二類數字錢包，乙方將對甲方數字錢包中的可用餘額進行自動兌回，將資金自動轉入該錢包有效綁定銀行帳戶，並對甲方數字錢包進行登出；對於甲方一類、二類錢包沒有有效綁定銀行帳戶或者對於甲方三類、四類數字錢包，將按照退出時有權機關要求或乙方提前公告的規則進行。

甲方應確保其數字錢包、上述銀行帳戶狀態正常。如因甲方錢包或銀行帳戶狀態異常導致資金無法自動轉入，甲方應自行承擔相應責任，並應按乙方要求辦理相應餘額兌回手續。

 

第四條 甲方主要權利與義務

 

一、甲方主要權利

 

（一）甲方申請並開通數字錢包服務後，有權依本協議享受乙方提供的服務。

 

（二）甲方有權根據乙方相關要求，於本協議生效期間對本協議項下數字錢包服務提出變更或終止申請。

 

（三）甲方透過數字錢包辦理相關交易後，有權於規定時限內到乙方營業網點補打交易憑證。

 

二、甲方主要義務

 

（一）倘若甲方為無民事行為能力人或限制民事行為能力人，請確保於甲方的法定代理人指導下閱讀、確認本協議，並於使用建行數字錢包服務前，事先征得甲方法定代理人同意。

 

（二）甲方辦理數字錢包業務應透過乙方營業網點或透過官方正規途徑下載人民銀行認可的數字人民幣APP。為了您的資金安全，請不要透過非官方郵件或其他網站提供的連結登入或下載。

 

（三）甲方應保證其提供的個人資料合法、真實、有效、準確、完整（根據具體驗證需要，可能包括身份證、戶口本、護照、聯絡方式、從事職業、通訊地址、個人生物辨識資料）。甲方個人資料發生變更的，應及時透過乙方指定渠道進行更新。因甲方個人資料不真實、不正確、不完整等原因而發生的風險和責任由甲方承擔。

 

（四）甲方於數字錢包服務中設定的錢包名稱應符合法律法規、公序良俗、社會公德，且不會侵害他人的合法權益，否則乙方可取消或終止對甲方的服務。

 

（五）甲方應確保註冊數字錢包登記手提電話號為甲方本人持有。

 

（六）甲方不得透過數字錢包渠道發送違法的、與交易無關的或破壞性的資訊，不得干擾乙方數字錢包系統的正常運行。

 

（七）甲方身份認證要素是乙方於提供數字錢包服務過程中認證辨識甲方身份真實性的依據，甲方必須妥善保管，不得將身份認證要素提供給任何第三方（包括乙方工作人員）或交於任何第三方（包括乙方工作人員）使用。除本協議另有約定，使用上述身份認證要素所完成的一切交易操作均視為甲方本人所為，甲方應對由此產生的後果負責。

 

（八）如甲方的身份認證要素發生遺失、被盜、遺忘或懷疑已被他人知悉、盜用等可能導致甲方數字錢包安全性降低的情形,甲方應立即對數字錢包進行掛失或對數字錢包服務進行終止，於錢包處於非掛失狀態期間或終止生效之前發生的損失均由甲方承擔。

 

（九）甲方於移動運營商的手提電話號碼或於郵箱服務供應商的郵箱地址的註銷或變更，與其於乙方數字人民幣錢包的登出或變更不能相互替代。甲方如有需要，應按乙方規定辦理數字人民幣錢包業務的登出或變更手續。

 

（十）甲方應對其發出的交易指令承擔責任。甲方發出的指令經乙方執行後，甲方不得要求變更或撤銷。甲方發現錢包變動與本人的實際交易操作不符的，甲方應自發生該種不符後 15日內向乙方作出書面錯誤通知並應說明錯誤發生的可能原因、相關錢包編號、金額等情況。對甲方發出的錯誤通知，乙方將及時受理並進行調查。如乙方認為錯誤確已發生並系乙方原因，乙方將及時對錯誤加以糾正。

 

（十一）甲方應採取及時安裝防毒軟體、系統安全補丁等合理措施，防止身份認證要素被盜或洩漏；甲方同時應盡到合理注意義務，於安全的環境使用數字錢包。對於自設密碼，甲方應設定安全性較高的密碼，避免使用簡單易記的密碼或容易被他人猜到的密碼。

 

（十二）甲方理解，乙方的服務有賴於系統的準確運行及操作。若出現系統差錯、故障、甲方或乙方不當獲利等情形，甲方同意乙方可以採取更正差錯、扣劃款項等合理糾正措施。

 

（十三）甲方應當遵守人民銀行以及相關其他有權機關關於數字人民幣以及數字錢包的有關規定。

 

（十四）甲方理解，數字人民幣僅面向符合條件的特定人群試點使用，限定於中華人民共和國境內指定區域使用。若甲方為非中華人民共和國居民，甲方確認，訂立並履行本協議不違反其所屬國家或地區的法律法規。

 

第五條 乙方主要權利義務

 

一、乙方主要權利

 

（一）為不斷改進數字錢包服務，提高服務的安全性、可靠性、方便性，乙方有權定期或不定期對數字錢包系統進行維護、升級和改造。

 

（二）為保障甲方資金安全，乙方有權根據客戶類型、身份認證措施、交易風險度等因素的不同設定不同的安全性原則，不同安全性原則對於客戶身份認證措施、交易限額、操作流程等可能有不同要求，甲方應當遵守。

 

（三）乙方有權依據國家有關規定及業務需要對服務內容、收費專案或標準、業務規則等內容進行調整，並正式對外公告一定時期後執行並適用于本項服務，如有需要，乙方將於公告前報經有關金融監管部門核准或備案；甲方有權於乙方公告期間選擇是否繼續使用本項服務，倘若甲方不願接納乙方公告內容的，應於乙方公告施行前向乙方申請變更或終止相關服務；倘若甲方同意相關調整，變更後的內容對甲方產生法律約束力，若甲方不執行變更後的內容，乙方有權選擇終止本項服務。數字錢包的服務內容、收費專案及標準等內容，均以乙方最新公告為准。

 

（四）乙方有權根據國家法律法規、反洗錢、金融制裁等監管要求及乙方客戶辨識、客戶資料採集規範等業務管理規定，持續辨識校驗甲方身份基本資料等個人資料的合規性，並採取盡職調查、終止服務等有效管理措施。

 

（五）乙方有權按照所公佈的數字錢包個人客戶服務收費專案及標準從甲方於建設銀行開立的數字錢包或銀行帳戶中扣收相關費用。已收取的費用於相關數字錢包終止、本協議變更或終止等情形下不予退還。

 

 

對於因下列原因所導致的錯誤的發生，乙方不承擔責任。

1.甲方錢包餘額、帳戶餘額或信用額度不足；

2.甲方錢包達到監管要求的餘額上限、單筆支付上限、日累計支付上限或年累計交易上限的；

3.錢包內資金被有權機關凍結或扣劃；

4.甲方的行為出於欺詐等惡意目的；

5.乙方收到的交易指令不符合要求或缺乏必要的交易資訊；

6.甲方未能正確依據不同渠道動作頁面關於數字錢包服務的提示說明進行操作；

7.其他非因乙方過錯導致的錯誤。

 

（七）存在如下情形時，乙方可能會對甲方名下數字錢包暫停或終止提供全部或部分服務和功能：

1.甲方違反了法律法規的規定或本協議的約定；

2.相關法律法規或有權機關對此有要求；

3.甲方的數字錢包操作、資金流向等存在異常；

4.甲方的數字錢包可能產生風險；

5.他人向甲方數字錢包錯誤匯入資金等導致甲方可能存在不當獲利的；

6.甲方遭到他人投訴，且對方已經提供了一定證據的；

7.甲方的數字錢包可能被他人錯誤地操作；

8.甲方主動申請登出數字錢包。

除1、2、8規定的情形外，如甲方申請恢復服務或功能，需要甲方向乙方提供相關資料及身份證明等檔，以便乙方進行核實。

 

二、乙方主要義務

 

（一）乙方應及時受理甲方數字錢包服務的申請，經審查符合條件的，應及時為甲方辦理相關手續、提供相應服務。

 

（二）對於甲方就相關業務規則的諮詢，乙方應及時予以解答或向其提供查詢渠道。

 

（三）乙方應對甲方資料進行保密，但法律法規及金融監管機構另有規定、甲方與乙方另有約定的除外。

 

（四）於乙方系統正常運行的情況下，乙方應向甲方提供甲方所申請開通的數字錢包服務，並有義務及時準確執行甲方的交易指令。

 

（五）乙方為甲方辦理支付結算業務，因工作差錯發生延誤，影響甲方資金使用的，應當按照中國人民銀行《支付結算辦法》的有關規定計付賠償金。

 

第六條 使用者資料保護條款

 

（一）為向甲方提供數字錢包服務並切實落實監管對於業務實名認證及反洗錢盡職調查要求等履行協議所必須之目的，於依法征得甲方同意後，乙方收集、儲存、使用甲方於辦理本業務過程中主動提供或因使用服務而產生的個人資料。雙方業務關係終止後，乙方將嚴格按照法律法規及行業監管要求，保存和處理甲方個人資料。

 

（二）乙方將恪守對甲方個人資料的保密義務，對於甲方同意乙方處理的個人資料，乙方將按照法律法規、監管規定及與甲方約定開展資料處理行為，並採取相應的安全措施保護甲方的個人資料。乙方僅於法律法規、監管規定要求的期限內，以及為實現本業務資料處理目的所必需的時限內保留甲方的個人資料。

 

（三）甲方應當知悉，於開展業務所必須或法律法規與行業主管部門另有規定的情形下，於依法征得甲方的單獨同意後，乙方將向第三方合作機構提供甲方個人資料，或從第三方合作機構獲取甲方的個人資料，範圍包括：甲方的姓名、出生日期、證件類型及號碼、個人生物辨識資料、通信通訊聯絡方式、聯絡地址、帳戶資料、錢包資料、交易資料。乙方及第三方合作機構將根據業務需要，於必要範圍內使用甲方個人資料，乙方承諾將向第三方合作機構明確其保護甲方個人資料的職責，並要求第三方合作機構承擔相應保密義務。

 

（四）乙方於中華人民共和國境內收集和產生的個人資料，將儲存於境內。但為處理跨境業務並於依法獲得甲方單獨同意後，甲方的個人資料可能會被轉移至境外。於此種情形下，乙方將依照法律法規及行業主管部門規定執行，並採取有效措施保護乙方個人資料安全。

 

（五）除法律法規及行業主管部門另有規定外，甲方有權透過乙方提供的渠道、訪問、更正、補充或刪除已提供的個人資料。

 

（六）如甲方對乙方個人資料處理活動有任何疑問、意見或建議，可透過撥打乙方95533客戶服務與投訴熱線諮詢、反映。甲方亦可透過中國建設銀行官方網站方式查詢、獲知甲方行使個人資料主體相關權利的方式和程式。

 

（七）對上述未盡事宜，乙方將嚴格按照《中國建設銀行數字人民幣錢包個人資料保護政策》的相關條款保護甲方的個人資料。

 

 

第七條 協議的生效和終止

 

（一）甲方透過遠端渠道申請數字錢包服務的，本協議自甲方透過該渠道系統申請開通數字錢包服務並開通成功時生效。甲方透過面對面渠道申請數字錢包服務的，本協議自乙方同意其開通申請並於乙方系統中設定成功時生效。

 

（二）甲方透過渠道終止數字人民幣錢包服務的，本協議自甲方透過該渠道系統申請終止數字錢包服務且系統提示成功時終止。甲方透過終止數字錢包服務的，本協議自乙方同意其終止申請並於乙方系統中設定成功後終止。甲方終止數字錢包服務前應償清相應費用。

 

（三）因掛失、凍結等原因導致數字錢包暫不能使用的，數字錢包服務亦相應中止，待數字錢包可以正常使用後恢復數字錢包服務。數字錢包登出的，數字錢包服務以及本協議中的相關內容亦相應終止。

 

（四）甲方於享受乙方提供的數字錢包服務時，應當遵守本協議以及乙方不定期透過網點、網站或數字人民幣APP等渠道公佈的相關業務規則等要求。

 

（五）乙方根據服務專案或服務內容，對服務價格、優惠措施及其生效和終止日期、與價格相關的例外條款和限制性條款、諮詢（投訴）的聯絡方式等資訊透過乙方網點、網站或數字人民幣APP渠道以公告的方式向甲方明示。乙方亦對相關業務規則等要求透過上述渠道以公告的方式向甲方明示。乙方公告內容構成本協議不可分割的一部分，與本協議具有同等效力。乙方將向甲方告知查詢上述公告內容的途徑或方法，甲方應於充分知曉、理解有關公告內容後簽署本協議。

 

（六）本協議部分條款無效，不影響其他條款的效力。

 

第八條 其他約定事項

 

（一）乙方不介入甲方與第三方之間的交易糾紛，但可協助甲方查明交易情況。

 

（二）除有相反證據證明外，數字錢包服務中產生的憑證和錢包交易記錄是確定交易真實有效和交易具體內容的依據。

 

（三）因不可抗力（包括乙方不能預見、不能避免並不能克服的戰爭、暴動、嚴重火災、水災、颱風、地震、政府行為、禁令、或供電、通訊、駭客攻擊等客觀情況）導致乙方不能按約定履約的，乙方將視情況給予甲方必要的説明。根據不可抗力的影響，乙方部分或全部免除責任。

 

（四）甲方的個人資料依《中國建設銀行數字人民幣錢包個人資料保護政策》受到保護與規範。甲方需要閱讀並同意《中國建設銀行數字人民幣錢包個人資料保護政策》。

 

（五）甲方承諾已仔細閱讀了《中國建設銀行數字錢包使用者服務協議》、《中國建設銀行數字人民幣錢包個人資料保護政策》，並特別注意了字體加黑的條款，同時中國建設銀行已應甲方要求對上述檔條款予以詳細說明。甲方對上述檔條款的含義及相應的法律後果已全部知曉並充分理解，願意遵守其全部內容。

 

（六）甲方透過面對面及遠端渠道申請數字錢包服務的，本協議雙方當事人確認並同意：本協議以雙方當事人認可的資料電文方式簽署；甲方於乙方電子系統中所使用的確認或電子簽名方式為符合雙方當事人約定的可靠的電子簽名方式；甲方登入乙方電子系統的方式為雙方認可的身份認證方式，凡透過該身份認證方式後的操作均視為甲方本人（或其授權代理人）所為，甲方承諾對由此產生的法律後果承擔責任。

 

（七）本協議項下的價款和價外費用均為包含增值稅的含稅價，但當事人另有約定的除外。

 

第九條 協議的適用法律及爭議解決方式

 

（一）本協議的中英版本如有歧義或衝突，概以中文版為准。

 

（二）本協議的效力、解釋、變更、執行與爭議解決均適用中華人民共和國法律、行政法規、中國人民銀行及銀行業監督管理機構的有關規章、政策規定及金融業的行業慣例。

 

（三）若甲方非中華人民共和國境內（為本協議之目的，「中華人民共和國境內」不包括香港、澳門特別行政區及臺灣地區）使用者，甲方還需同時遵守您所屬國家或地區的法律，且甲方確認，訂立並履行本協議不違反甲方所屬、所居住或開展經營活動或其他業務的國家或地區的法律法規。

 

（四）凡因本協議引起的或與本協議有關的任何爭議，應透過協商解決；協商不成的，任何一方均可向乙方住所地人民法院提起訴訟。

 

第十條  試點期間特別約定條款

 

（一）乙方於試點期間可能會於沒有提前告知的情況下變更服務內容或停止提供服務。如遇此情形，乙方將協助甲方完成資金退出、錢包註銷等相關操作，確保甲方的資金安全，但乙方對此不承擔其他責任。

 

（二）於試點期間乙方不排除發生系統故障、服務中斷、資金差錯等異常情形。如發生此類異常情形，甲方同意乙方有權單方採取系統升級、資金差錯調整等補救措施。

 

特別提示：甲方如遇數字人民幣錢包交易延遲、差錯等情形或對數字錢包服務有任何疑問、意見或建議，請撥打乙方95533#555服務專線或聯絡專屬客戶經理，乙方會及時進行服務回應並提供相應解決方案。