“从关注核心企业本身向关注上游供应商和下游经销商全链条转变，从关注供应链出发延伸到全产业链视图，从资金的供应者转变为资金组织者……”这是建行上海市分行公司业务部供应链金融科负责人沈魏魏，对近几年自身岗位工作的感悟与认识。身为建行“善融链通”在线供应链融资产品的开拓者，他不仅带头贯通多个行业的上下游资金融通服务，同时也解决了一批优质中小企业融资难和供应链失衡的困境。

从单一客户到链式服务打造供应链共赢生态圈

英国著名供应链专家马丁·克里斯多夫曾经说：市场上只有供应链而没有企业，21世纪的竞争不是企业与企业之间的竞争，而是供应链和供应链之间的竞争。

A集团作为一家大型央企背景集团在沪的一级子公司，是建筑业内的知名龙头企业。A集团有着庞大的上游供应链客户群体，集团供应链管理体系完善，行业地位稳固。随着A集团业务规模地不断扩大，核心企业应付账款金额也在逐年增加，付款周期也在逐渐延长，集团自身及其上游供应商均产生了不同程度的资金压力。

为支持A集团及其上游链条企业客户，给予其快速、便捷的信贷资金支持，同时又不增加A集团的财务负担，沈魏魏提出了一项建议：量身定制建设银行e点通供应链融资服务方案。

2013年经过一系列的系统开发与对接，A集团与建设银行e点通供应链在线融资项目成功上线，很快，通过该供应链融资平台吸纳了超过150家以A集团为核心企业的上下游链条企业，年投放信贷金额超过40亿元，大大改善了以A集团为核心的供应链客户群资金面情况。建设银行、A集团、供应链客户在这个供应链的小生态圈中，各取所需，在沈魏魏看来，这样的供应链，也是名副其实的“共赢”链。

互联网+金融服务打通对公信贷高速路

早在2007年，建行就首创了“善融链通”网络银行在线供应链融资，顺应互联网发展趋势，率先破解“互联网+金融”融合之道。十年磨一剑，建行在线供应链融资产品不断发展，运用互联网、物联网、大数据思维及技术，通过银行系统与核心企业（平台)系统对接，实时交互交易、资金及物流等“三流合一”信息，整合多方资源，打造了全流程在线对公网络信贷服务平台。

在线供应链融资是商业模式的创新，实现了理念、产品、科技、组织、风控机制的全面创新，体现了“系统直连，平台融合；全程在线，方便快捷；量身定制，体现特色；数据驱动，普惠金融”四大特点，成功打造一条与传统业务完全不同的互联网对公信贷服务高速路。

某合资汽车品牌G的销售公司，在全国拥有数百家经销商（4s店）。G公司为扩大销售，抢占市场，一直以来都在为其下游供应链客户积极寻找来自各方的信贷资金支持。

获知该客户需求后，上海市分行立即为客户量身打造了贴合客户销售需求、匹配客户操作流程的在线供应链融资服务方案。通过银企系统直连对接，实现各方系统信息实时交互、全流程在线办理业务，信贷资金自主支用，秒级放款。在该公司销售高峰时，日融资笔数逾2000笔，做到了7×24小时贷款支用，体现了在线供应链金融服务有别于传统信贷业务的优越性。

同时，通过自动保管箱、有源/无源RFID标签、电子围栏等物联网监控设备，实现了车辆从到店入库、试车、洗车、展车、直至销售出库等全流程的7×24小时实时监控，保证经销商批售融资体系的安全运营。在风险监控得到提升的基础上，大幅提升服务效率及客户体验，得到了核心企业及其链条企业双方的肯定。

数据驱动智能风控助力实体经济普惠金融

建行在线供应链融资产品将传统业务的流程驱动改革为全流程大数据驱动，通过整合多方信息数据资源包括建行内部数据、政务监管部门数据以及核心企业（平台）系统及第三方平台系统数据，通过技术革新手段，逐步解决信息不对称难题。

“企业不是孤立的，它一定是某个供应链上的成员，它基于经营的资金需求背后对应的是一个真实的交易背景和行为。”沈魏魏说。

与传统银行授信模式相比，供应链融资产品通过多方数据资源的有效整合，对链条客户进行360°分析评价，与核心企业（平台）共控风险，实现风险控制由人工控制向智能风控转变。因而对于中小企业业务准入更具有包容性，在线供应链融资不再局限于中小企业个体硬件的评判，更多以核心企业为中心，基于整个产业链的角度对供应链参与成员进行整体把控，进而缓解中小企业融资难、融资贵的难题。

（沪宣）