“智在理念,慧在建行”——经过紧锣密鼓的筹备建设,昨日,建行在重庆的首个“智慧银行”在两江幸福广场正式开业。

与重庆“智慧银行”同时开业的还有建行在北京、上海、广州、天津、长春、南京、沈阳、济南、郑州、厦门10座城市的“智慧银行”,加上去年2月在深圳率先投入使用的前海“智慧银行”,建行已经在国内12座大型城市实现了“智慧银行”的布设。

金融专家表示,以自助、智能、智慧为核心特征的“智慧银行”开启了近年来建行渠道创新的崭新篇章,也在银行业掀起了一股科技引领和体验驱动的革新浪潮。

什么是“智慧银行”

近年来,随着智能设备的快速普及和移动互联网的迅猛发展,大众的金融消费行为模式发生了显著的迁移和变化。网点作为银行与客户发生联系的最重要渠道之一,其所承担的客户交互功能正越来越受到新技术的冲击和考验。

“智慧银行”正是在这种情况下应运而生,从一开始就承载着银行关注客户体验、紧跟时代变革、引领未来趋势的使命和探索,受到了建行的高度重视和社会各界的广泛关注。

2014年2月,建行在深圳率先启动了试点,首家“智慧银行”网点——建行前海分行营业部在深圳市福田区全新开业。

与传统网点相比,建行“智慧银行”最大的特点在于网点通过核心智能设备和系统开发优化业务流程,让服务变得更智能、简单和快捷。与人工网点、24小时自助银行网点不同的是,“智慧银行”不仅是一个体验中心,更是一家全功能的综合性网点。

它将传统银行服务模式和创新科技有机结合,强调以客户为中心的服务体验,代表了未来银行物理网点的发展趋势。在这里汇聚了市场上最前沿的技术应用,利用智能设备、数字媒体和人机交互技术为客户带来自助、智能、智慧的全新感受和体验。

据建行重庆市分行相关负责人介绍,“智慧银行”结合了最新技术和业务流程进行了创新性移植,通过自主创新,新增了半自助柜台、数据采集系统、高净值客户信息推送延伸、大额存款机、微信打印等20个创新功能点,在大幅节约成本的情况下,对“智慧银行”核心功能进行了扩展和提升,更突出可用性和实用性,也更为侧重业务的流程和客户的体验。

打造“最聪明”的银行

“智慧银行”与一般的银行网点到底有哪些不同?昨日,我们走进两江幸福广场的建行“智慧银行”,率先进行了一番体验。

走进“智慧银行”,彷佛来到了未来银行的展示中心,智能预处理终端、二维码支付、微信支付、远程银行VTM、PAD电子银行、三维全息成像技术产品展示,电子屏幕动漫产品介绍……银行业最先进的机具设备在此一应俱全。

一走进营业大厅,首先映入眼帘的就是一台智能叫号预处理系统,它能代替传统的大堂经理回答客户的各种业务问题,客户只需刷一下身份证,就能把个人信息传输到柜员的操作系统,大大节省了客户手工填单的时间。客户也可以在家里或者路上拿起手机进行预填单,到网点后通过二维码打印出叫号凭条和预处理单据,接下来在等候时间就可以充分享受体验之旅。

走进网点,客户还能感觉到很多变化。传统的柜台在逐渐减少,人们通过电子渠道和自助渠道完成业务办理,更多的银行工作人员也不再守在柜台后,而是穿行在大堂中随时服务客户。在银行一楼营业厅,看不到隔着防弹玻璃的柜台,它比传统网点增加了2个功能区,一个是电子银行服务区,在这里有大堂经理辅导客户通过电子渠道完成各种交易。在自助区,除了大家熟悉的ATM,还设置了远程银行VTM,通过它,客户可以在远程柜员的视频协助下自助办理开户、电子银行签约、充值缴费等各项业务。

在“智慧银行”,客户了解银行产品变得轻松和简单,业务办理前的等候时间也不再枯燥乏味。网点临街的玻璃幕墙看起来像一个镜子,实际上则是应用了AR增强显示技术,通过人脸识别和动态捕捉系统,客户可以和建行的交互式智能系统进行互动。

在金融超市,客户只要在货架上拿起感兴趣的产品卡片,旁边的屏幕就会自动播放该产品的动漫介绍。等候的客户能够通过IPAD登陆建行开发的APP,了解投资理财资讯和各类特惠信息。

在移动金融场景运用区,客户可以通过二维码支付、闪付、刷卡支付,现场体验现代化支付方式的魅力。“智慧银行”展示的贵金属也和传统方式大不相同,通过虚实结合和全息影像技术,形成立体的视觉交互效果。

引领银行渠道创新浪潮

焕然一新的科技和服务体验背后,也凝聚了建行“智慧银行”在科技创新和流程再造上的最新突破。

一是功能上的突破。建行“智慧银行”共包含了智能叫号预处理、远程银行VTM、电子银行服务区、智能互动桌面、人脸识别等近20项创新应用,以全球化的视角,开放式、前瞻性地整合应用当今渠道创新应用最新技术成果,它不仅是一个体验营销中心,更是一家全功能的综合性网点,同时还成为建行在重点城市的重要品牌展示基地。

二是大数据应用上的突破。建行“智慧银行”充分采用用户交互技术和体验设备,吸引客户浏览、试用、比较各类金融产品,辅以工作人员推荐,从客户、地域、产品等多种维度,挖掘客户需求,实现对合适的客户、在合适的时间、通过合适的渠道、推荐合适的产品。

三是渠道协同上的突破。建行“智慧银行”设计开创性地按照O2O的交互理念,强调电子银行、手机银行、自助渠道、人工渠道的全渠道协同与集成,为客户提供“泛在”的银行服务,使线上挖掘的营销线索和需求在网点进行落地的同时,借助网点内体验式营销促进电子渠道产品签约和使用,通过线上线下渠道协同为客户提供完整交易流程和一致、无缝的交互体验。

四是处理效能上的突破。建行“智慧银行”从业务流程再造入手,借助全行新一代核心系统推进实施的有利时机,充分体现业务支持和经营提升,强调无纸化、减少数据输入,显著提高业务处理效率,而不仅仅作为体验和展示平台。

建行重庆市分行相关负责人表示,“智慧银行”强大的科技应用和领先的流程创新,投射出建行对于未来银行业发展趋势的深度探索,也真正体现了建行对“以客户为中心”的充分聚焦与实践。

有金融专家表示,建行“智慧银行”是一场理念、策略、流程的变革和实践,其形式是自助、智能、智慧,其手段是技术改造、后台集成、创新应用,其实质则是流程再造、体验提升、服务转型。应该说,“智慧银行”代表着未来银行网点升级换代的方向,建行在“智慧银行”上所做的大胆探索与尝试,必将成为银行业引领渠道创新、提升客户体验的重要里程碑。